Qué es un NPL y cómo vender una cartera de impagados

Si tu empresa acumula facturas sin cobrar, puede que la solución no sea perseguir a cada deudor individualmente, sino vender esa deuda a quien se especializa en recuperarla. Esto es exactamente lo que permite el mercado de NPL, y en Remote Closers SL te ayudamos a acceder a él.

¿Qué es un NPL?

NPL son las siglas de Non-Performing Loan, o en español, préstamo o crédito no productivo. Se trata de cualquier activo financiero (facturas, préstamos, créditos) en el que el deudor lleva más de 90 días sin realizar pagos y existe una alta probabilidad de impago total.

Aunque el término nació en el sector bancario, hoy el mercado de NPL en España incluye también carteras de empresas privadas: facturas B2B impagadas, deuda de clientes morosos, créditos comerciales vencidos, etc.

¿Quién compra carteras NPL?

Los compradores de carteras NPL son principalmente:

• Fondos de deuda especializados (distressed debt funds)
• Servicers de recobro con capacidad de adquisición
• Family offices con perfil de inversión alternativa
• Inversores privados especializados en recuperación de deuda

Estos compradores adquieren la cartera con descuento sobre el valor nominal y se encargan de recuperar la deuda por su cuenta, asumiendo el riesgo. Para tu empresa, el beneficio es inmediato: liquidez en semanas en lugar de años de litigios.

¿Cómo se prepara una cartera para la venta?

La preparación del paquete es fundamental para maximizar el precio de venta. En Remote Closers SL preparamos la cartera incluyendo:

• Listado detallado de deudores con antigüedad de la deuda
• "Data tape" en Excel con todos los atributos de cada posición
• Documentación soporte: facturas, contratos, burofax, sentencias si las hay
• Segmentación por tipología, sector y geografía

Una cartera bien documentada puede venderse a un precio hasta un 40% superior a una cartera sin documentar, ya que reduce el riesgo percibido por el comprador.

¿A qué precio se vende una cartera NPL?

El precio depende de múltiples factores: antigüedad de la deuda, tipo de deudor (empresa o particular), documentación disponible, sector y si existe garantía real. En general, carteras de deuda reciente con buena documentación pueden venderse entre el 15% y el 40% del valor nominal. Deuda muy antigua o sin documentar puede venderse entre el 1% y el 10%.

¿Qué hace Remote Closers SL en este proceso?

Remote Closers SL actúa como intermediario especializado: preparamos la cartera, la presentamos en subasta privada a nuestra red de compradores cualificados y gestionamos la negociación hasta el cierre. El proceso es 100% online y completamente confidencial.